A maioria das pessoas que vão comprar um imóvel faz a mesma conta: tenho renda, tenho a entrada, tenho os documentos. Tô pronto.
Tem um detalhe que quase ninguém conta antes dessa decisão. O score de crédito não serve só para aprovar ou reprovar o financiamento, ele define diretamente a taxa de juros que o banco vai te oferecer.
Hoje, as taxas nos principais bancos variam entre 10,26% e 11,70% ao ano. Parece pouca coisa. Mas em um financiamento de 30 anos, uma variação de 1 ponto percentual pode representar mais de R$ 100 mil saindo do seu bolso. Quem chega com score alto negocia na faixa de baixo. Quem chega com score baixo, mesmo sendo aprovado, paga a faixa de cima.
O que é o score, de verdade
O score é uma pontuação de 0 a 1000 que representa sua reputação financeira. Ele é calculado pelos birôs de crédito com base no seu histórico: se você paga contas em dia, se tem dívidas em aberto e há quanto tempo usa crédito.
Pontuação acima de 700 já abre boas condições na maioria dos bancos. Acima de 850, você entra na faixa de menor risco, onde as taxas mais vantajosas aparecem.
Como preparar o score antes de ir ao banco
O ideal é começar com pelo menos seis meses de antecedência. O caminho é direto: pague todas as contas em dia, quite dívidas em aberto, mantenha o uso do cartão abaixo de 30% do limite e atualize seu cadastro no Serasa.
Se você tem nome negativado, limpar qualquer restrição é o primeiro passo, o banco reprova antes mesmo de analisar o score.
Antes de qualquer coisa, faça isso
Consulte seu score gratuitamente no Serasa ou no SPC Brasil. Se estiver abaixo de 700, você ainda tem tempo de se preparar antes de entrar com a proposta.
A diferença entre um score preparado e um descuidado pode significar parcelas menores todo mês pelos próximos 30 anos.
Acesse o Portal MeMude e encontre o imóvel certo para o seu momento.
